พอร์ตการลงทุนคืออะไร และฉันจะสร้างพอร์ตการลงทุนได้อย่างไร?

การสร้างพอร์ตการลงทุนถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการลงทุนของทุกคน การกระจายพอร์ตการลงทุนถือเป็นก้าวแรกสู่ความมั่นคงทางการเงินและการเติบโต ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีการสร้างพอร์ตการลงทุน

พอร์ตการลงทุนคืออะไร?

พอร์ตการลงทุนของคุณซึ่งเป็นเครื่องมือที่ต้องมีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณนั้นประกอบด้วยสินทรัพย์ทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของ โดยปกติจะประกอบด้วยสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น ตราสารหนี้ หุ้น ETF เงินสด และสิ่งที่เทียบเท่าเงินสด และอื่น ๆ

นักลงทุนแต่ละรายมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน ดังนั้นพอร์ตการลงทุนแต่ละพอร์ตจึงไม่เหมือนกัน แต่ละพอร์ตการลงทุนควรสะท้อนถึงความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง เป้าหมายการลงทุน และระยะเวลาในการลงทุนของเจ้าของพอร์ต ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่ออมเงินเพื่อการเกษียณอาจเน้นไปที่สินทรัพย์ระยะยาว เช่น หุ้น ในขณะที่บุคคลที่มีความระมัดระวังอาจเลือกตราสารหนี้ที่มีเสถียรภาพ

การจัดการพอร์ตการลงทุน

กลยุทธ์การลงทุนที่สมดุลถือเป็นกุญแจสำคัญของพอร์ตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ โปรดพิจารณาดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้ในตอนที่คุณสร้างพอร์ตของคุณ

1. กำหนดเป้าหมายของคุณ คุณกำลังเก็บเงินเพื่อการเกษียณหรือซื้อบ้าน? เป้าหมายที่แตกต่างกันต้องการระยะเวลาเวลาในการลงทุนที่แตกต่างกัน ดังนั้น ให้กำหนดระยะเวลาในการลงทุนให้กับแต่ละเป้าหมาย

2. กระจายสินทรัพย์ของคุณ นี่เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดและล้มเหลวที่สุดในการปกป้องตัวเองจากการสูญเสีย กระจายเงินของคุณไปยังประเภทสินทรัพย์ต่าง ๆ และในแต่ละหมวดหมู่

3. ประเมินการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ดูว่าคุณสบายใจกับความเสี่ยงระดับใดบ้าง?

4. อย่าประเมินการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณต่ำเกินไป เมื่อเวลาผ่านไป บางการลงทุนอาจเติบโตมากกว่าอย่างอื่น ดังนั้น ให้ปรับสมดุลสินทรัพย์ของคุณใหม่เพื่อรักษาการจัดสรรเป้าหมายของคุณ

5. หากจำเป็น ควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยออกแบบและจัดการพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับความต้องการของคุณได้

การจัดการการลงทุนของคุณจะกลายเป็นเรื่องง่ายกับ FBS — เริ่มตอนนี้เลย!

ส่วนประกอบของพอร์ตการลงทุน

การกระจายความเสี่ยงถือเป็นกุญแจสำคัญของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ โดยทั่วไปแล้ว พอร์ตการลงทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงอย่างดีจะประกอบด้วย หุ้น ตราสารหนี้ และการลงทุนทางเลือก โดยแต่ละอย่างจะทำงานอย่างสมดุลเพื่อบริหารความเสี่ยงและบรรลุเป้าหมายการลงทุนตามที่คุณได้กำหนดไว้

ประเภทของพอร์ตการลงทุน

พอร์ตการลงทุนมีหลายประเภท โดยแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์และมุ่งเน้นไปยังแง่มุมทางการเงินที่แตกต่างกัน มีสองกลยุทธ์หลัก ๆ: เชิงรุกและเชิงรับ กลยุทธ์เชิงรุกจะมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มผลตอบแทนให้ได้สูงสุดโดยการรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น โดยมักจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตที่แข็งแกร่ง นักลงทุนที่ใช้กลยุทธ์นี้อาจชอบสินทรัพย์ระยะยาว เช่น หุ้น หรือสินทรัพย์เก็งกำไร กลยุทธ์เชิงรับจะมุ่งเน้นไปที่การเก็บเงินและสร้างผลตอบแทนที่มั่นคง โดยไม่เน้นการเติบโตที่สูงมากนัก ผู้ที่ชอบแนวทางนี้อาจหลีกเลี่ยงสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง และมุ่งปกป้องตัวเองจากการตกต่ำของตลาด แน่นอนว่ามีหลายกลยุทธ์ที่ผสมผสานองค์ประกอบของทั้งสองแนวทางเข้าด้วยกัน

แนวทางพอร์ตการลงทุนแบบผสมผสาน

ตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของความสมดุล พอร์ตการลงทุนแบบผสมผสานคือการผสมผสานสินทรัพย์ต่าง ๆ ให้กับบุคคลที่ต้องการการเติบโต รายได้ และความมั่นคง แนวทางแบบผสมผสานจะรวมองค์ประกอบทั้งจากกลยุทธ์เชิงรุกและเชิงรับเข้าด้วยกัน ซึ่งจะรวมถึงหุ้นที่มีศักยภาพในการเติบโต และจัดสรรไปยังพันธบัตร เงินสด หรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีรายได้ที่สม่ำเสมอ ตัวอย่างเช่น มันอาจประกอบด้วยหุ้น 50% (หุ้นจากหลากหลายภาคส่วนหรือกองทุนดัชนี) พันธบัตร 30% (รัฐบาลหรือองค์กร) และสิ่งที่เทียบเท่าเงินสดหรือการลงทุนทางเลือก เช่น อสังหาริมทรัพย์ 20% นี่ถือเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุดหากคุณต้องการความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน และพร้อมที่จะลงทุนในสินทรัพย์ระยะกลางถึงระยะยาว

พอร์ตหุ้นเชิงรุก

หากคุณเป็นคนประเภทที่เน้นลงทุนแบบ "เทหมดหน้าตัก" และมุ่งเน้นที่การเพิ่มผลกำไร คุณอาจต้องการลงทุนในหุ้นที่มีการเติบโตสูงที่ให้ผลตอบแทนสูง อย่างไรก็ตาม จงเตรียมรับมือกับความผันผวนและความเสี่ยงที่สูง พอร์ตหุ้นที่เน้นการลงทุนอย่างจริงจังอาจรวมถึงหุ้นกลุ่มเทคโนโลยี ไบโอเทค หรือกลุ่มนวัตกรรมอื่น ๆ โดยจะจัดสรรให้กับพันธบัตรหรือสินทรัพย์ป้องกันความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่จัดสรรเลย มันอาจมีลักษณะดังนี้: หุ้นที่มุ่งเน้นการเติบโต 90% และสินทรัพย์เก็งกำไร 10% (เช่น สกุลเงินดิจิทัล)

พอร์ตหุ้นเชิงรับ

นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมักเลือกที่จะสร้างพอร์ตหุ้นเชิงรับ ซึ่งประกอบด้วยหุ้นที่มีความผันผวนต่ำ หุ้นที่มีประวัติการเติบโตของเงินปันผลที่สม่ำเสมอ และพันธบัตรเพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม โดยมีจุดมุ่งหมายคือการลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด พอร์ตหุ้นเชิงรับอาจประกอบด้วยหุ้น 60% (หุ้นชั้นนำหรือหุ้นจ่ายเงินปันผล) พันธบัตร 30% และเงินสดหรือสิ่งที่เทียบเท่า 10% ซึ่งเป็นการผสมผสานที่รับประกันเสถียรภาพและผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ

พอร์ตหุ้นแบบเน้นสร้างกระแสเงินสด

พอร์ตหุ้นแบบเน้นสร้างกระแสเงินสดได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ที่มั่นคง โดยหลักแล้วผ่านทางหุ้นที่จ่ายเงินปันผลและการลงทุนอื่น ๆ ที่สร้างกระแสเงินสด กลยุทธ์นี้เหมาะกับนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับผลตอบแทนที่เชื่อถือได้มากกว่าการเพิ่มขึ้นของมูลค่าพอร์ตรวม โดยมักจะเป็นในช่วงเกษียณอายุในยามที่รายได้จากการลงทุนจำเป็นต้องมาทดแทนรายได้ที่ได้รับ นี่คือความแตกต่างหลักระหว่างพอร์ตหุ้นที่เน้นการลงทุนเชิงรุกและพอร์ตหุ้นที่เน้นการสร้างกระแสเงินสด โดยอย่างหลัง นักลงทุนจะมองหาเงินสดหมุนเวียนปกติมากกว่าการเติบโตของมูลค่าพอร์ตรวม

พอร์ตหุ้นที่เน้นสร้างกระแสเงินสดโดยทั่วไปจะประกอบไปด้วยหุ้นที่จ่ายเงินปันผล REIT และหุ้นบุริมสิทธิ์ โดยเน้นที่อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลที่สูงและการเพิ่มขึ้นของมูลค่าพอร์ตรวมที่ต่ำ ซึ่งอาจรวมถึงหลักทรัพย์ตราสารหนี้บางส่วนด้วยเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยง

พอร์ตหุ้นเก็งกำไร

พอร์ตหุ้นเก็งกำไรสามารถให้ผลตอบแทนที่สูงแก่คุณได้ ซึ่งรวมถึงหุ้นที่มีศักยภาพในการเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่คุณควรรู้เอาไว้ว่ามันมีความเสี่ยงที่สูงมาก

เนื่องจากมันเน้นผลตอบแทนที่สูงกว่า ดังนั้นการกระจายความเสี่ยงจึงน้อยที่สุด พอร์ตการลงทุนประเภทนี้อาจประกอบไปด้วยหุ้นขนาดเล็ก สตาร์ทอัพ IPO สกุลเงินดิจิทัล และหุ้นตลาดเกิดใหม่

คุณสามารถเปรียบเทียบพอร์ตการลงทุนประเภทต่าง ๆ ได้จากตารางด้านล่างนี้

ระยะเวลาในการลงทุนและการจัดสรรพอร์ตการลงทุน

ระยะเวลาในการลงทุน คือระยะเวลาที่นักลงทุนวางแผนที่จะถือการลงทุนไว้ก่อนที่จะถอนเงินของตนออก มันเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจเรื่องกลยุทธ์การลงทุน เนื่องจากระดับความเสี่ยงที่นักลงทุนสามารถรับได้และประเภทของสินทรัพย์ที่ควรพิจารณาจะขึ้นอยู่กับมัน

• โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาในการลงทุนระยะสั้นจะน้อยกว่า 3 ปี มันเหมาะกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินสด กองทุนรวมตลาดเงิน หรือพันธบัตรระยะสั้น

• ระยะเวลาในการลงทุนระยะกลางจะอยู่ที่ประมาณ 3 ถึง 10 ปี คุณอาจพิจารณาการผสมผสานการลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่น กองทุนรวมหรือพันธบัตรขององค์กร

• ระยะเวลาการลงทุนในระยะยาวคือ 10 ปีขึ้นไป มันเหมาะกับหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ (การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง) เนื่องจากมีเวลาฟื้นตัวจากความผันผวนของตลาดมากขึ้น

การยอมรับความเสี่ยงและกลยุทธ์การจัดพอร์ต

คุณยอมรับความเสี่ยงได้มากเพียงใด? แนวทางการบริหารความเสี่ยงของคุณจะส่งผลโดยตรงต่อการเลือกกลยุทธ์การจัดพอร์ต

การยอมรับความเสี่ยงและศักยภาพในการจัดการความเสี่ยงนั้นไม่เหมือนกัน แต่แน่นอนว่าสิ่งเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อกันและกัน

นอกจากนี้ ระยะเวลาในการลงทุนก็มีความสำคัญเช่นกัน โดยปกติแล้ว ระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวนานกว่าจะทำให้นักลงทุนมีเวลาในการฟื้นตัวจากภาวะตลาดตกต่ำได้มากขึ้น ซึ่งบ่งบอกถึงการยอมรับความเสี่ยงที่มากขึ้น

การยอมรับความเสี่ยงแบบอนุรักษ์นิยม

นักลงทุนสายอนุรักษ์นิยมชอบการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตรหรือบัญชีออมทรัพย์ โดยปกติแล้วพวกเขาจะหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่สูงและให้ความสำคัญกับการรักษาเงินทุน โดยมักจะเลือกบัตรฝากเงิน พันธบัตร และการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูงกว่า

การยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง

นักลงทุนระดับปานกลางเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงบางส่วนเพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า แต่ก็ยังคงชอบแนวทางที่สมดุลระหว่างการเติบโตและความปลอดภัย โครงสร้างพอร์ตการลงทุน 60/40 หรือ 50/50 มักจะใช้ได้ โครงสร้าง 60/40 อาจมีหุ้น 60% และพันธบัตร 40% หรือพันธบัตร 30% แล้วส่วนที่เหลือเป็นเงินสดหรือสิ่งที่เทียบเท่าเงินสด

การยอมรับความเสี่ยงได้สูง

นักลงทุนที่เน้นการลงทุนเชิงรุกจะยอมรับความเสี่ยงสูงเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น และมักจะลงทุนอย่างหนักในหุ้นหรือสินทรัพย์ที่มีอัตราการเติบโตสูง อาจมีพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยก็ได้

วิธีการพิจารณาระดับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

ขั้นตอนแรกคือการกำหนดเป้าหมายของคุณ คุณกำลังเก็บออมเงินไว้เพื่ออะไร? ระยะเวลาการลงทุนใดที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณมากที่สุด?

วิธีการสร้างพอร์ตการลงทุน

การลงทุนถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุความมั่นคงทางการเงินและเพิ่มความมั่งคั่งในระยะยาว การสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของคุณถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จในระยะยาว ไม่ใช่แค่การหากำไรแบบด่วน ๆ ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นลงทุนหรือต้องการพัฒนากลยุทธ์ของคุณ การปฏิบัติตามแนวทางที่มีโครงสร้างที่ชัดเจนจะช่วยทำให้กระบวนการง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้ คำแนะนำห้าขั้นตอนง่าย ๆ เกี่ยวกับวิธีการสร้างพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคล มีดังนี้

ตัดสินใจว่าคุณต้องการความช่วยเหลือมากเพียงใด

ขั้นตอนแรกในการสร้างพอร์ตการลงทุนคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการคำแนะนำมากน้อยเพียงใด มีตัวเลือกมากมาย ตั้งแต่การจัดการการลงทุนของคุณทั้งหมดด้วยตัวเองไปจนถึงการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ โปรดจำไว้ว่าคุณสมารถผสานทั้งสองสิ่งร่วมกันได้เสมอ

• การลงทุนด้วยตนเองนั้นเหมาะกับคนที่มั่นใจในความรู้ของตัวเอง คุณสามารถทำได้ผ่านบัญชีโบรกเกอร์ออนไลน์ ในแง่หนึ่ง คุณสามารถบริหารการลงทุนของคุณได้โดยตรงและรับมือกับค่าธรรมเนียมที่ต่ำลง แต่ในอีกแง่หนึ่ง คุณจะต้องใช้เวลาและความพยายามในการวิจัยตลาดและตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณ

• ที่ปรึกษาทางการเงินหรือแม้แต่ robo-advisors สามารถช่วยคุณได้หากคุณรู้สึกว่าตัวเองหลงทางในทะเลแห่งการลงทุน ผู้จัดการมืออาชีพจะเสนอคำแนะนำแบบเฉพาะบุคคล ในขณะที่ robo-advisors จะใช้อัลกอริธึมในการสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนตามเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ แน่นอนว่าบริการเหล่านี้มีค่าใช้จ่าย แต่มันก็สามารถช่วยเหลือมือใหม่หรือผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนได้

เลือกบัญชีที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ

เป้าหมายการลงทุนของคุณคือสิ่งสำคัญที่คุณควรพิจารณาในตอนที่คุณสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณ บัญชีแต่ละประเภทจะเหมาะกับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน:

• บัญชีเพื่อเกษียณอายุ เช่น 401(k) หรือ IRA (roth หรือแบบดั้งเดิม) จะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาว เงินสมทบอาจใช้ในการลดหย่อนภาษีได้หรือเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับประเภทบัญชี

• บัญชีเพื่อการศึกษาเหมาะกับเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเป็นอย่างยิ่ง และบัญชีเช่นแผน 529 ในสหรัฐอเมริกาก็มอบสิทธิประโยชน์ทางภาษี

• บัญชีโบรกเกอร์ที่ต้องเสียภาษีจะเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของการถอนเงินและการสมทบ บัญชีเหล่านี้ไม่มีขีดจำกัดในการสมทบ แต่น่าเสียดายที่ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เลือกการลงทุนของคุณตามความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ

ขั้นตอนถัดไปคือการเลือกสินทรัพย์ที่สอดคล้องกับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของคุณ คุณาูสึกสบายใจมากเพียงใดกับความผันผวนของมูลค่าสินทรัพย์ของคุณ?

• หุ้นเป็นการลงทุนที่ทรงพลัง มันมีศักยภาพสูงแต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น กลยุทธ์เหล่านี้เหมาะกับเป้าหมายในระยะยาว แต่ต้องเตรียมพร้อมสำหรับความผันผวนในระยะสั้นด้วย

• พันธบัตรเป็นสิ่งที่ดีหากคุณต้องการการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและจัดลำดับความสำคัญของรายได้ที่มั่นคงผ่านการจ่ายดอกเบี้ย นอกจากนี้ พันธบัตรยังทำหน้าที่เป็นองค์ประกอบที่มีเสถียรภาพในพอร์ตการลงทุน

• เนื่องจากมันเป็นสินทรัพย์ต่าง ๆ ที่ผสมกันตั้งแต่ต้น กองทุนรวมและ ETF จึงกระจายความเสี่ยงได้ทันที กองทุนดัชนีและ ETF ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวางในเรื่องของค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำและการเปิดรับตลาดในวงกว้าง

• ตัวเลือกต่าง ๆ อย่างเช่นอสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ หรือสกุลเงินดิจิทัลจะถูกเรียกว่าการลงทุนทางเลือก สิ่งเหล่านี้อาจเพิ่มความหลากหลายแต่ก็มักมีความเสี่ยงที่สูงกว่า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความรู้และประสบการณ์ที่จำเป็นต่อการลงทุนในสิ่งเหล่านี้

กำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ขอย้ำอีกครั้ง การผสมผสานที่เฉพาะเจาะจงของสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้น ได้แก่ การยอมรับความเสี่ยง เป้าหมาย และขอบเขตการลงทุน อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าการตัดสินใจเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องที่ตายตัว โปรดตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำและปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

การจัดสรรสินทรัพย์เกี่ยวข้องกับการกระจายการลงทุนของคุณในหมวดหมู่สินทรัพย์ที่แตกต่างกัน ซึ่งโดยปกติแล้วจะรวมถึงหุ้น พันธบัตร และเงินสดหรือตราสารหนี้ระยะสั้น กลยุทธ์จะนี้ช่วยสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

ภายในหมวดหมู่หลักเหล่านี้ จะถูกแบ่งออกเป็นหลายกลุ่ม ได้แก่

• หุ้นขนาดใหญ่ กลาง และเล็ก คือหุ้นจากบริษัทที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดเกิน 10,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ระหว่าง 2,000 ถึง 10,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯ และต่ำกว่า 2,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ตามลำดับ หุ้นขนาดเล็กมักมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากมีสภาพคล่องต่ำกว่า

• หลักทรัพย์ระหว่างประเทศ คือการลงทุนในบริษัทที่มีสำนักงานใหญ่และมีการซื้อขายนอกประเทศบ้านเกิดของคุณ

• ตลาดเกิดใหม่ ได้แก่ หลักทรัพย์จากบริษัทในประเทศที่กำลังพัฒนา แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะมีศักยภาพในการเติบโตสูง แต่ก็มีความเสี่ยงสูงตามมา รวมถึงความเสี่ยงรายประเทศและความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

• ตราสารหนี้ คือพันธบัตรขององค์กรหรือรัฐบาลที่มีการจ่ายดอกเบี้ยคงที่ ไม่ว่าจะเป็นแบบเป็นรายงวดหรือเมื่อครบกำหนด พร้อมทั้งคืนเงินต้น สิ่งเหล่านี้มีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้น

• ตราสารหนี้ระยะสั้น คือการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เช่น ตั๋วเงินคลัง (T-Bills) ซึ่งมีวันครบกำหนดชำระคืนไม่เกิน 1 ปี

• REITs (กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์) — การลงทุนในพอร์ตการลงทุนของอสังหาริมทรัพย์หรือสินเชื่อจดจำนอง เพื่อสร้างการรับรู้สู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์

จุดมุ่งหมายของการจัดสรรคือการบรรลุผลตอบแทนที่คาดหวังพร้อมลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด กราฟด้านล่างแสดงถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นจากสินทรัพย์ที่จดทะเบียนบางส่วน

ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ได้ตามต้องการ

การสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณไม่ใช่เป็นงานที่ทำแล้วลืมได้เลย มันจำเป็นต้องมีการปรับแต่งเป็นประจำ เพราะความผันผวนของตลาดอาจทำให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเปลี่ยนแปลงไปจากแผนเดิมได้ ตัวอย่างเช่น หากหุ้นมีผลงานดี หุ้นเหล่านั้นอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่กว่าของพอร์ตการลงทุนของคุณที่ตั้งใจไว้ ซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงของคุณ

การปรับสมดุลใหม่จะเกี่ยวข้องกับการปรับการลงทุนของคุณเพื่อเรียกคืนการจัดสรรเป้าหมายของคุณ โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ขายสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเกินคาดแล่วนำเงินไปลงทุนซ้ำในสินทรัพย์ที่ยังมีราคาต่ำ

• เพิ่มการมีส่วนร่วมใหม่ในกลุ่มสินทรัพย์ที่ยังไม่ปรากฏในการกระจายความเสี่ยงพอร์ตการลงทุน

• ประเมินการจัดสรรของคุณอีกครั้งหากสถานการณ์ทางการเงินหรือเป้าหมายของคุณเปลี่ยนแปลงไป

ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือหลังเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การแต่งงาน การคลอดบุตร หรือการเปลี่ยนงาน และจำไว้ว่า การลงทุนเป็นเหมือนการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น

9 ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยงในการจัดการพอร์ตการลงทุน

การจัดการพอร์ตการลงทุนนั้นเป็นเรื่องที่ต้องใช้ความพยายามอย่างมาก จำเป็นต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ มีวินัย และตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ข้อผิดพลาดในการจัดการพอร์ตการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดที่ควรหลีกเลี่ยงมีอะไรบ้าง?

1. หากใครก็ตามเริ่มลงทุนโดยไม่มีจุดประสงค์หรือแผนการใด ๆ เป็นพิเศษอยู่ในใจ พวกเขาก็นำเงินของตัวเองไปเสี่ยง การขาดการวางแผนจะนำไปสู่กลยุทธ์ที่ขาดความเอาใจใส่ เคล็ดลับ: คุณควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะวางแผนที่มีความน่าเชื่อถือได้อย่างไร

2. พอร์ตโฟลิโอ ไม่มีการกระจาย หรือกระจายไม่มากพอ อย่ากระจุกการลงทุนของคุณอยู่ในสินทรัพย์ กลุ่ม ภาคส่วน หรือภูมิภาคเดียว เช่น อย่าใส่เงินทั้งหมดของคุณในหุ้นเทคโนโลยี แม้ว่าภาคส่วนนั้นจะดูมีแนวโน้มดีเพียงใดก็ตาม การนำไข่ทั้งหมดมาใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียวไม่ใช่เรื่องราวดี ๆ เพราะหากตลาดตกต่ำในพื้นที่หนึ่ง ก็อาจทำให้เกิดการสูญเสียจำนวนมากได้ เคล็ดลับ: กระจายความเสี่ยงในกลุ่มสินทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์) และในภาคส่วนอื่น ๆ (เทคโนโลยีการดูแลสุขภาพ ฯลฯ) และภูมิศาสตร์ (ตลาดในประเทศและต่างประเทศ)

3. อีกปัญหาหนึ่งคือการกระจายความเสี่ยงมากเกินไป ใช่แล้ว นี่ก็อาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบริหารความเสี่ยง แล้วมันสำคัญมากเพียงใดนะ? อย่ากระจายเงินของคุณไปยังสินทรัพย์ต่าง ๆ น้อยเกินไป เพราะมันอาจลดผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของคุณ เคล็ดลับ: เลือกหลักทรัพย์มาจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถติดตามและจัดการได้

4. มันอาจดึงดูดให้ทำเงินจากการเคลื่อนไหวของราคาในระยะสั้น แต่ก็อาจนำไปสู่การซื้อขายมากเกินไปได้เช่นกัน การซื้อและขายบ่อยครั้งจะเพิ่มต้นทุนการทำธุรกรรม เช่น ค่าธรรมเนียมโบรกเกอร์หรือภาษี และทำให้ยากมากขึ้นที่จะได้รับผลตอบแทนในระยะยาวเนื่องจากพอร์ตการลงทุนของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา เคล็ดลับ: จำกัดจำนวนคำสั่งซื้อขายให้ตรงกับการปรับสมดุลเชิงกลยุทธ์ หรือเปลี่ยนเป้าหมายทางการเงินและหลีกเลี่ยงการซื้อขายแบบเก็งกำไรหากคุณไม่มีประสบการณ์และทรัพยากรมากพอ

5. บางคนปล่อยให้อารมณ์ของพวกเขาส่งผลกระทบต่อตัวเลือกการลงทุนของพวกเขา คุณอาจรู้จักตัวอย่างเหล่านี้ ซึ่งมีตั้งแต่การขายแบบตื่นตระหนกในช่วงที่ตลาดตกต่ำ ไปจนถึงการใช้อารมณ์กับสินทรัพย์ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม เคล็ดลับ: ยึดมั่นในแผนการลงทุนขิงคุณที่คิดมาเป็นอย่างดีแล้ว แล้วซื้อและขายอย่างใจเย็น

6. แม้แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์ก็มักจะต่อสู้กับจังหวะเวลาของตลาดดังนั้นอย่าพยายามทำแบบเดียวกัน ลางสังหรณ์อาจเกิดขึ้นได้นาน ๆ ครั้ง แต่ก็มีโอกาสที่จะสูญเสียมากกว่าการคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงของตลาดอย่างถูกต้อง เคล็ดลับ: พึ่งพา การวิเคราะห์ และคำแนะนำจากมืออาชีพ

7. การขาดการตรวจสอบก็เป็นอีกหนึ่งความผิดพลาดที่หลายคนทำ การลงทุนในสินทรัพย์และไม่ตรวจสอบในภายหลังอาจทำให้คุณเสียเงินได้ ตลาดมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้นการลงทุนของคุณจึงต้องการการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง เคล็ดลับ: หมั่นดูแลการลงทุนของคุณบ่อย ๆ ด้วยวิธีนี้ พอร์ตการลงทุนของคุณจะมีความสมดุลและสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

8. สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงแต่มีผลตอบแทนต่ำ เช่น เงินสดและสิ่งที่เทียบเท่าเงินสดนั้นค่อนข้างปลอดภัยแต่อาจไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นการลงทุนมากเกินไปในสินทรัพย์เหล่านี้อาจลดกำลังซื้อของเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป เคล็ดลับ: จัดสรรสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโต เช่น ตราสารทุน เพื่อเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ

9. อีกปัญหาหนึ่งที่นักลงทุนต่างเผชิญคือการมองข้ามผลกระทบทางภาษี ภาษีกำไรจากทุนสามารถลดผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุนของคุณได้ และการวางแผนที่ไม่ดีอาจทำให้เกิดหนี้สินทางภาษีที่ไม่จำเป็น เคล็ดลับ: ใช้บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี และใช้กลยุทธ์ที่ประหยัดภาษี เช่น การปรับพอร์ตขายหุ้นที่ขาดทุน